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這週與小張碰面，原本只是針對門診手術的保障，重新檢視全家人的保單。隨著醫療技術進步，很多過去需要住院的手術，現在改成門診就能完成，也因此，小張開始思考目前的保障是否足夠。沒想到，一份保單、一份理賠，最後聊的卻不是保單，而是人生。
聊天過程中，我想到最近遇到兩位七十多歲的長輩。一位長輩，真正需要手術時，才發現醫療險早已到期，只能自己承擔醫療費用。另一位長輩，一直因為害怕開刀而拖延治療，直到保單即將到期，我提醒他，如果再拖下去，不只是健康，連最後可以運用的保障也可能失去。最後，他終於接受醫師建議完成手術，也順利申請理賠。同樣都是七十多歲，不同的是，是否有人一路陪伴提醒。
這件事情，再一次讓我相信：任何風險規劃，都必須經得起時間的考驗。人生一直在變，健康會改變，家庭會改變，醫療技術會改變，保險制度也會改變。因此，再好的保單，也需要隨著人生不同階段，不斷複習與更新。真正不敗的規劃，不是一次買得很好，而是一路有人陪著檢視。
曾經有同事問過我一句話：「到底有哪個客戶，會為了一個簽名、一份理賠文件，特地跟業務約一杯咖啡？」我笑著回答：「那為什麼不能因為一份簽名、一份理賠，讓客戶終於有理由跟我們約一杯咖啡？」我一直相信，人們從來不會因為沒有時間，而拒絕真正有價值的事情。真正重要的，不是那份文件，而是那一杯咖啡，能不能為客戶帶來價值。所以每一次見面，我不急著簽完文件就離開。我更喜歡問一句：「最近生活還好嗎？」因為也許就是一句聊天，我才知道孩子長大了、父母生病了、工作改變了、退休近了……而這些人生變化，才是真正決定保單是否需要調整的原因。
這些年，我愈來愈相信，市場是最好的老師。而客戶的人生，就是我最珍貴的教材。每一次碰面，完成的從來不只是一件理賠，也不只是一份保單服務。更多的是，透過一杯咖啡，透過客戶分享的人生經驗，讓我累積更多歷練。也因為這些故事，未來才能提醒更多家庭，提早思考那些還沒發生的人生課題。我始終相信，好的風險規劃，從來不是顧問一個人完成的。而是客戶願意分享，顧問願意傾聽，一起根據人生不同階段，持續調整、持續更新。因為保單保護的，從來不是一張紙。而是一段段正在發生的人生。
#財務規劃是我的主要功能
#醫療保障是我的基本功能
#退休規劃是我的工作使命
#不動產傳承是我隱藏價值
ღ 以人為本｜以終為始｜用心傾聽｜全人規劃 ღ
#幫別人的人生添柴火
#幫自己的生命添功德
